Cara Menjadi Perencana Keuangan
Beberapa cara menjadi perencana keuangan profesional yang tepercaya dan mampu memiliki banyak klien, maka harus memiliki:
- Memiliki sertifikasi profesional, di Indonesia satu-satunya yang diakui Badan Nasional Sertifikasi Profesi adalah Certified Financial Planner, CFP®.
- Menguasai kemampuan di bidang komunikasi dan menangani manusia.
- Update atau mengikuti perkembangan keuangan, seperti produk, peraturan, strategi investasi, dan sebagainya.
- Memiliki spesialisasi, misalnya spesialisasi dalam investasi reksa dana, investasi saham, spesialisasi warisan, spesialisasi asuransi, spesialisasi dalam melunasi hutang dan sebagainya.
- Berpengalaman dan patuh pada kode etik.
Cara Mendapatkan Sertifikasi Perencana Keuangan CFP
Langkah pertama untuk mendapatkan sertifikasi adalah Anda harus meningkatkan pengetahuan dan pengalaman di bidang keuangan individu (personal finance).
1. Persiapan Ujian
Anda harus membuat persiapan ujian, yaitu pelatihan tentang ilmu perencana keuangan. Selain itu, Anda dapat mengikuti pelatihan di lembaga yang ditunjuk secara resmi oleh FPSB Indonesia sebagai penyelenggara pelatihan.
2. Ujian
Setelah Anda lulus persiapan ujian, Anda hanya dapat mengikuti ujian sertifikasi yang diselenggarakan oleh FPSB Indonesia. Jadwal ujian biasanya ditampilkan di situs web resmi FPSB Indonesia.
3. Pengalaman
Anda harus memiliki pengalaman dalam bidang keuangan, seperti menjadi para planner (tahapan sebelum menjadi perencana keuangan), bekerja di perbankan, industri asuransi, aset manajemen atau industri keuangan lainnya.
Profesi Perencana Keuangan (Financial Planner)
Apa profesi perencanaan keuangannya?
Perencana keuangan merupakan profesi yang membantu klien (pelanggan) untuk mewujudkan tujuan keuangan dengan pendekatan profesional. Mengapa seseorang membutuhkan profesi perencanaan keuangan?
Banyak orang berpikir tugas perencana keuangan adalah membantu klien mereka mencatat keuangan (uang masuk dan uang keluar). Tetapi sebaliknya, tugas perencana keuangan tidak seperti itu.
Apa tugas perencana keuangan?
Perencana keuangan memiliki tugas untuk membantu klien mewujudkan tujuan keuangan mereka (tujuan keuangan jangka pendek <1 tahun, jangka menengah dan jangka panjang). Pendekatan yang diambil oleh perencana keuangan sangat sistematis, mulai dari pengantar awal, menyajikan rencana dan peninjauan.
Berikut ini adalah diagram yang menjelaskan cara kerja perencana keuangan, menurut FPSB.
Ruang kerja atau scope bisnis perencana keuangan
Jika dijelaskan dalam ruang lingkup kerja dan bidang ilmiah, ruang lingkup perencana keuangan adalah:
Jika dilihat dari gambar di atas, scope perencana keuangan sangat luas, diantaranya:
- Cash flow
- Taxes
- Insurance
- Retirement
- Education
- Major Purchases
- Estate
Mengapa investasi tidak disertakan? Sebenarnya investasi adalah cara/kendaraan untuk mewujudkan dana untuk usia tua (pensiun), dana pendidikan, dana untuk membeli rumah, kendaraan, pernikahan dan warisan. Jadi seorang perencana keuangan harus mengetahui dan menguasai produk investasi.
Prospek Perencana Keuangan
Profesi ini mulai berkembang pesat di Indonesia pada tahun 2010. Sampai sekarang rakyat Indonesia semakin menyadari tentang keuangan dan membutuhkan bantuan perencana keuangan.
Mereka membutuhkan perencana keuangan, dikarenakan:
- Meningkatkan jumlah kelas menengah atas di Indonesia.
- Peningkatan keluarga yang memiliki penghasilan ganda (suami dan istri bekerja).
- Akses ke produk keuangan yang lebih mudah.
- Semakin banyak pilihan produk keuangan baik investasi (aset kertas, aset riil dan aset digital), asuransi dan produk keuangan lainnya.
- Kebutuhan orang Indonesia yang meningkat dan lebih mahal, misalnya merencanakan dana untuk membeli rumah, dana untuk usia tua dan sebagainya.
Perencana Keuangan Berdasarkan Pekerjaannya
Ada dua jenis perencana keuangan, yaitu perencana keuangan independen dan perencana keuangan terikat.
1. Perencana Keuangan untuk Pekerja di Industri Keuangan
Perencana Keuangan Independen adalah perencana keuangan yang tidak terikat pada lembaga keuangan. Orang akan membayar Anda untuk konsultasi atau pendampingan bookplan. Misalnya Anda membuat perusahaan perencanaan keuangan dan mendapatkan biaya dari layanan konsultasi.
2. Perencana Keuangan untuk Mahasiswa Keuangan
Perencana Keuangan Terikat adalah perencana keuangan yang bekerja di lembaga keuangan (bank, asuransi, manajemen aset, sekuritas, dana pensiun dan sebagainya). Misalnya Anda bekerja sebagai agen asuransi yang menawarkan produk keuangan,
Anda bekerja sebagai bankir yang mampu menangani manajemen kekayaan.
Keuntungan Menjadi Perencana Keuangan
Keuntungan menjadi perencana keuangan adalah keuntungan dari segi keuangan dan non keuangan.
- Dari segi keuangan jelas, Anda akan dibayar untuk layanan konsultasi Anda, layanan merekomendasikan produk dan sebagainya.
- Dari segi nonkeuangan banyak dan lebih berharga, dapat membantu keluarga, teman, dan klien untuk mewujudkan tujuan keuangan dan menghindari masalah keuangan.